Jaké změny nás čekají v bankovnictví díky umělé inteligenci?
Umělá inteligence (AI, Artificial Intelligence) představuje revoluci v celé řadě odvětví, od hlasových asistentů až po lékařskou diagnostiku – dramaticky změnila také způsob, jakým finanční instituce poskytují své služby. Podle studie konzultační firmy Evident nabízejí technicky progresivní banky ze všech pracovních míst přibližně 40 % pozic souvisejících s AI.
Je evidentní, že bankovnictví jako obor musí s inovacemi
jednoduše držet krok – zůstat konkurenceschopný a poskytovat svým klientům
stále lepší služby je důležitější než kdy dřív. Jaké jsou aktuální trendy ve
využívání AI v bankovnictví?
Benefity pro běžné zákazníky i investory
Umělá inteligence je schopna nejen analyzovat a organizovat
data o klientech; může posloužit také pro komunikaci, ke které čerpá jak
všeobecné informace, tak informace plynoucí ze zákazníkova portfolia. Algoritmy
strojového učení analyzují velká množství historických finančních dat a tržních
trendů. Na základě těchto analýz mohou banky poskytovat klientům doporučení
ohledně investic, spoření a dalších finančních rozhodnutí. Zákazníci tak mohou
získat kvalitní finanční poradenství, které jim umožní maximalizovat investiční
zisky a provádět finančně zdravá rozhodnutí. Díky AI analýze dat a chování
klientů mohou banky vytvářet personalizovaná doporučení pro produkty a služby,
které by mohly být pro konkrétního klienta relevantní. Personalizované nabídky
a komunikace bance pomohou vybudovat silnější vztahy s klienty, kteří tímto z
bankovních služeb vytěží maximum.
Dalším z nástrojů umělé inteligence, který našel uplatnění v
bankovnictví, jsou chatboti. Agentura Markets and Markets (2019) uvedla, že od
roku 2019 do roku 2024 vzroste trh chatbotů z 2,6 miliardy USD na 9,4 miliardy dolarů.
Chatboti mohou provádět interakce s klienty na webových stránkách banky i v
mobilních aplikacích. Jsou schopni rozpoznat textové otázky a reagovat na
dotazy klientů. Mohou tak zpracovávat běžné otázky týkající se účtů, plateb,
aktuálních úrokových sazeb, kreditních karet, problémů s transakcemi, a dalších
bankovních operací.
Z dat Českého statistického úřadu vyplývá, že v roce 2023
poskytovala zákaznickou podporu v podobě online chatu přibližně desetina
podniků. Jedná se však především o operátory klientské péče. Využití chatbotů
českými podniky v současnosti představuje pouhá 2 %.
Tvorba softwaru odlehčena automatizací rutinních procesů
Vývoj softwaru je náročný proces, který mohou značně
zkomplikovat přidružené rutinní činnosti. AI se tak během svého vzestupu stala
v IT sektoru nedocenitelnou. Průzkumy v tuzemsku ukazují, že téměř třetinu času
kvalifikovaného personálu zabírají úkony, které mohou realizovat technologie či
právě umělá inteligence. AI bývá využívána k automatizaci některých fází vývoje
softwaru, při kterých může vytvářet kód na základě definovaných požadavků.
Výsledný kód může umělá inteligence následně sama testovat. Algoritmy
strojového učení mohou také analyzovat, jak software pracuje v reálném provozu,
a identifikovat oblasti, které mohou být vylepšeny. Optimalizace výkonu
bankovního softwaru zajistí klientům rychlost a efektivitu bankovních operací.
Pro IT specialisty představuje automatizace rutinních prací zase možnost a
prostor věnovat se dalšímu rozvoji a řešení těch skutečně zajímavých věcí.
Neustálou dostupnost bankovních systémů pomáhá zachovávat
údržba bankovního softwaru. I v tomto směru je možné využít služeb umělé
inteligence. Systémy mohou předpovědět, kdy by mohlo dojít k poruše nebo
selhání softwaru a provést preventivní údržbu, aniž by došlo k výpadku služeb.
Analýza rizik jako ochrana banky i klientů
Rizika mohou samozřejmě nastat jak na straně klienta, tak na
straně bankovní společnosti. V tomto směru může být AI využita také k
vyhodnocení spolehlivosti klientů. Analýza velkého množství dat, včetně
historie plateb, úvěrových záznamů a dalších faktorů, jako je identifikace
trendů a vzorců chování klientů, umožňuje bankám přesně určit, kdo má nárok na
půjčku a za jakých podmínek. Bance se tak sníží riziko nesplacení úvěru a
zlepšuje se správa úvěrového portfolia. AI je schopna využít také externích datových
zdrojů, pomocí kterých mohou naprogramované algoritmy pravidelně sledovat černé
listiny, sankční databáze či zpravodajství – díky tomu se detekují možná rizika
spojená s konkrétními zákazníky.
Ze získaných dat je rovněž možné lépe a včasně rozpoznat
možné podvody. S transakčním chováním konkrétního zákazníka se pojí také
konkrétní sofistikované vzorce a vazby. Pokud AI identifikuje neobvyklé
transakce, oznámí zaměstnancům možné podvodné aktivity.
Budoucnost?
Z nového výzkumu ČSÚ vyplývá, že zatímco v roce 2021
využívalo technologií umělé inteligence celkem 4,5 % podniků, v roce 2023 počet
stoupl na 5,9 %. Nejvíce se jedná o využití v oblasti účetnictví a financí
(2,2), hned poté následuje ICT bezpečnost (2,0). Počet podniků využívajících
robotickou automatizaci procesů s prvky AI (RPA) se zvedl o půl procenta na 1,9
%. Nejvíce využívají technologie umělé inteligence velké firmy nad 250
zaměstnanců. V letošním roce je využívalo 28 procent z nich.
V bankovním sektoru si však umělá inteligence zajistila své
místo. Rozvoj kvantových počítačů může změnit způsob, jakým banky provádějí
analýzu rizik a šifrují data. Robotická procesní automatizace a strojové učení
budou stále více integrovány pro zlepšení efektivity a snížení nákladů.
Výzkum společnosti Gartner predikuje, že bude do roku 2030
prováděno AI až 80 % úkolů z oblasti řízení projektů. Z tohoto důvodu se
zavedení umělé inteligence jeví pro udržení konkurenceschopnosti jako nezbytné.
Aby však bylo zabráněno nezodpovědnému a neetickému využívání AI, je nutné
zavést regulace a opatření. Služby využívající umělou inteligenci mohou
dosáhnout pozitivních zákaznických zážitků, nicméně musí být schopné také
zaručit transparentnost a zabezpečení dat klientů.
Doplňkový obrázek: Pixabay
Zveřejněno: 22. 12. 2023