Jaké změny nás čekají v bankovnictví díky umělé inteligenci?

Umělá inteligence (AI, Artificial Intelligence) představuje revoluci v celé řadě odvětví, od hlasových asistentů až po lékařskou diagnostiku – dramaticky změnila také způsob, jakým finanční instituce poskytují své služby. Podle studie konzultační firmy Evident nabízejí technicky progresivní banky ze všech pracovních míst přibližně 40 % pozic souvisejících s AI.

Je evidentní, že bankovnictví jako obor musí s inovacemi jednoduše držet krok – zůstat konkurenceschopný a poskytovat svým klientům stále lepší služby je důležitější než kdy dřív. Jaké jsou aktuální trendy ve využívání AI v bankovnictví?

Benefity pro běžné zákazníky i investory

Umělá inteligence je schopna nejen analyzovat a organizovat data o klientech; může posloužit také pro komunikaci, ke které čerpá jak všeobecné informace, tak informace plynoucí ze zákazníkova portfolia. Algoritmy strojového učení analyzují velká množství historických finančních dat a tržních trendů. Na základě těchto analýz mohou banky poskytovat klientům doporučení ohledně investic, spoření a dalších finančních rozhodnutí. Zákazníci tak mohou získat kvalitní finanční poradenství, které jim umožní maximalizovat investiční zisky a provádět finančně zdravá rozhodnutí. Díky AI analýze dat a chování klientů mohou banky vytvářet personalizovaná doporučení pro produkty a služby, které by mohly být pro konkrétního klienta relevantní. Personalizované nabídky a komunikace bance pomohou vybudovat silnější vztahy s klienty, kteří tímto z bankovních služeb vytěží maximum.

Dalším z nástrojů umělé inteligence, který našel uplatnění v bankovnictví, jsou chatboti. Agentura Markets and Markets (2019) uvedla, že od roku 2019 do roku 2024 vzroste trh chatbotů z 2,6 miliardy USD na 9,4 miliardy dolarů. Chatboti mohou provádět interakce s klienty na webových stránkách banky i v mobilních aplikacích. Jsou schopni rozpoznat textové otázky a reagovat na dotazy klientů. Mohou tak zpracovávat běžné otázky týkající se účtů, plateb, aktuálních úrokových sazeb, kreditních karet, problémů s transakcemi, a dalších bankovních operací.

Z dat Českého statistického úřadu vyplývá, že v roce 2023 poskytovala zákaznickou podporu v podobě online chatu přibližně desetina podniků. Jedná se však především o operátory klientské péče. Využití chatbotů českými podniky v současnosti představuje pouhá 2 %.

Tvorba softwaru odlehčena automatizací rutinních procesů

Vývoj softwaru je náročný proces, který mohou značně zkomplikovat přidružené rutinní činnosti. AI se tak během svého vzestupu stala v IT sektoru nedocenitelnou. Průzkumy v tuzemsku ukazují, že téměř třetinu času kvalifikovaného personálu zabírají úkony, které mohou realizovat technologie či právě umělá inteligence. AI bývá využívána k automatizaci některých fází vývoje softwaru, při kterých může vytvářet kód na základě definovaných požadavků. Výsledný kód může umělá inteligence následně sama testovat. Algoritmy strojového učení mohou také analyzovat, jak software pracuje v reálném provozu, a identifikovat oblasti, které mohou být vylepšeny. Optimalizace výkonu bankovního softwaru zajistí klientům rychlost a efektivitu bankovních operací. Pro IT specialisty představuje automatizace rutinních prací zase možnost a prostor věnovat se dalšímu rozvoji a řešení těch skutečně zajímavých věcí.

Neustálou dostupnost bankovních systémů pomáhá zachovávat údržba bankovního softwaru. I v tomto směru je možné využít služeb umělé inteligence. Systémy mohou předpovědět, kdy by mohlo dojít k poruše nebo selhání softwaru a provést preventivní údržbu, aniž by došlo k výpadku služeb.

Analýza rizik jako ochrana banky i klientů

Rizika mohou samozřejmě nastat jak na straně klienta, tak na straně bankovní společnosti. V tomto směru může být AI využita také k vyhodnocení spolehlivosti klientů. Analýza velkého množství dat, včetně historie plateb, úvěrových záznamů a dalších faktorů, jako je identifikace trendů a vzorců chování klientů, umožňuje bankám přesně určit, kdo má nárok na půjčku a za jakých podmínek. Bance se tak sníží riziko nesplacení úvěru a zlepšuje se správa úvěrového portfolia. AI je schopna využít také externích datových zdrojů, pomocí kterých mohou naprogramované algoritmy pravidelně sledovat černé listiny, sankční databáze či zpravodajství – díky tomu se detekují možná rizika spojená s konkrétními zákazníky.

Ze získaných dat je rovněž možné lépe a včasně rozpoznat možné podvody. S transakčním chováním konkrétního zákazníka se pojí také konkrétní sofistikované vzorce a vazby. Pokud AI identifikuje neobvyklé transakce, oznámí zaměstnancům možné podvodné aktivity.

Budoucnost?

Z nového výzkumu ČSÚ vyplývá, že zatímco v roce 2021 využívalo technologií umělé inteligence celkem 4,5 % podniků, v roce 2023 počet stoupl na 5,9 %. Nejvíce se jedná o využití v oblasti účetnictví a financí (2,2), hned poté následuje ICT bezpečnost (2,0). Počet podniků využívajících robotickou automatizaci procesů s prvky AI (RPA) se zvedl o půl procenta na 1,9 %. Nejvíce využívají technologie umělé inteligence velké firmy nad 250 zaměstnanců. V letošním roce je využívalo 28 procent z nich.

V bankovním sektoru si však umělá inteligence zajistila své místo. Rozvoj kvantových počítačů může změnit způsob, jakým banky provádějí analýzu rizik a šifrují data. Robotická procesní automatizace a strojové učení budou stále více integrovány pro zlepšení efektivity a snížení nákladů.

Výzkum společnosti Gartner predikuje, že bude do roku 2030 prováděno AI až 80 % úkolů z oblasti řízení projektů. Z tohoto důvodu se zavedení umělé inteligence jeví pro udržení konkurenceschopnosti jako nezbytné. Aby však bylo zabráněno nezodpovědnému a neetickému využívání AI, je nutné zavést regulace a opatření. Služby využívající umělou inteligenci mohou dosáhnout pozitivních zákaznických zážitků, nicméně musí být schopné také zaručit transparentnost a zabezpečení dat klientů.

Doplňkový obrázek: Pixabay

Zveřejněno: 22. 12. 2023